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天津銀監局關于推動銀行業金融機構落實 《中小微企業貸款風險補償機制》的指導意見 津銀監發〔2015〕2號

天津銀監局關于推動銀行業金融機構落實 《中小微企業貸款風險補償機制》的指導意見 津銀監發〔2015〕2號

  • 分類:最新政策匯編
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  • 來源:
  • 發布時間:2015-10-09 00:00
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【概要描述】各中外資銀行業金融機構:  為鼓勵和引導金融機構向有融資需求的中小微企業發放貸款,促進全市經濟社會持續健康發展,天津市建立了中小微企業貸款風險補償機制。為進一步鼓勵更多銀行業金融機構參與該項機制,促進簽約機構提升中小微企業金融服務質效,按照國務院及銀監會關于促進企業金融服務有關文件精神以及天津市政府辦公廳《關于印發天津市中小微企業貸款風險補償機制三個文件的通知》(津政辦發〔2014〕101號)等有

天津銀監局關于推動銀行業金融機構落實 《中小微企業貸款風險補償機制》的指導意見 津銀監發〔2015〕2號

【概要描述】各中外資銀行業金融機構:  為鼓勵和引導金融機構向有融資需求的中小微企業發放貸款,促進全市經濟社會持續健康發展,天津市建立了中小微企業貸款風險補償機制。為進一步鼓勵更多銀行業金融機構參與該項機制,促進簽約機構提升中小微企業金融服務質效,按照國務院及銀監會關于促進企業金融服務有關文件精神以及天津市政府辦公廳《關于印發天津市中小微企業貸款風險補償機制三個文件的通知》(津政辦發〔2014〕101號)等有

  • 分類:最新政策匯編
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  • 發布時間:2015-10-09 00:00
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各中外資銀行業金融機構:
  為鼓勵和引導金融機構向有融資需求的中小微企業發放貸款,促進全市經濟社會持續健康發展,天津市建立了中小微企業貸款風險補償機制。為進一步鼓勵更多銀行業金融機構參與該項機制,促進簽約機構提升中小微企業金融服務質效,按照國務院及銀監會關于促進企業金融服務有關文件精神以及天津市政府辦公廳《關于印發天津市中小微企業貸款風險補償機制三個文件的通知》(津政辦發〔2014〕101號)等有關文件要求,對推動落實貸款風險補償機制提出以下意見。
一、抓住三個重點,全面推動貸款風險補償機制
(一)高度重視積極參與

  貸款風險補償機制以財政資金分擔金融機構信貸風險,發揮了財政資金對銀行融資的驅動作用,通過政府在增信和信息服務上的作用,改善中小微企業信用缺失和信息缺失的現狀。各銀行業金融機構要積極參與,增強責任意識、服務意識、合作意識,踐行社會責任,加強與政府、企業的溝通協作,同時借助此項機制,以提高中小微企業金融服務水平為重要抓手,走差異化發展道路,改善業務結構,創新業務品種,拓寬成長空間。
(二)加強機制建設
  1.加強組織建設。成立貸款風險補償機制專項工作組,一把手行長擔任組長,組織專題研究,加快業務進度。加強總行、分支機構、營銷、審批、風險管理等前、中、后臺部門間的溝通合作,切實做好推動組織落實工作。
  2.加強制度建設。出臺專項管理辦法以及配套實施細則,理順業務流程。
  3.加強考核機制建設。制定區別于大型企業的中小微企業服務量化考核指標體系,對落實貸款風險補償金的團隊予以適當傾斜,突出對團隊和個人的正向激勵。
(三)落實八項工作措施
  1.做好客戶儲備。對目前進入貸前調查和貸款審批的企業進行梳理,對符合貸款風險補償政策的企業,在簽署協議后,優先報送企業名單,優先放款。
  2.創新抵質押方式。改進信貸技術,逐步放開對抵押物、擔保的依賴。有條件的銀行,要探索關系型信貸和信用評分法,開發小額信用貸款產品。發展各類動產質押。探索各類外部增信,分散信用風險。
  3.優先分配信貸額度。改變年初貸款額度側重大型企業的做法,優先發放符合風險補償政策的中小微企業貸款。
  4.加大授信審批支持。授信審批部門要專題研究相關授信審批政策,降低門檻、簡化程序、提高審批通過率。
  5.合理設定貸款利率。各金融機構要按照風險與收益相匹配的原則,對享受貸款風險補償的企業適當降低貸款利率。
  6.杜絕不規范經營行為。嚴格執行“七不準”、“四公開”,嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”,嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件,除銀團貸款外,不得對相關企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對相關企業及其增信機構收取財物顧問費、咨詢費等費用。
  7.加強貸后跟蹤、風險預警和風險處置。嚴格監控企業按照貸款合同約定的用途使用貸款資金,嚴格進行貸后檢查和風險預警,發現風險苗頭的盡快采取化解處置措施,防范不良貸款較快上升。
  8.用好呆賬核銷政策。認真執行財政部2013年修訂頒布的《金融企業呆賬核銷管理辦法》,特別是做好單戶貸款余額1000萬元以下中小微企業貸款的自主核銷工作。
  9.明確不良容忍度與盡職免責程序。各行要按照監管要求,對盡職免責的審核程序、認定標準、免責事由,制定具體、明確的操作辦法,確保該制度真正惠及相關業務條線的每一名基層員工。要在內部明確不良容忍度標準:相關企業貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點以內的,不作為具體業務部門的評價扣分因素。
二、推出三項措施,扎實開展監管激勵約束工作
(一)加強檢查督辦

  我局將對該項機制的落實情況進行跟蹤檢查督辦,對參與程度高、貸款發放金額大的銀行予以表彰,對參與不積極,制度辦法出臺滯后的機構予以窗口指導加強督辦,將該項機制的推動情況作為高管履職評價、機構準入、監管指標考核的重要內容。
(二)實施監管激勵措施
  1.對相關貸款的不良率給予一定容忍度,放寬監管評級扣分標準和準入限制措施。
  2.開通綠色通道,支持銀行建立服務中小微的機構網點,簡化相關機構和高管人員的準入審批程序。
  3.在存貸比考核計算分子貸款金額時,扣除支小再貸款所對應的貸款。
(三)嚴格監管懲戒措施
  加大檢查力度,對于騙取補償資金的行為和不規范經營的行為嚴厲查處。對于銀行“一刀切”抽貸行為,采取措施予以曝光

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